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起底华安保险 投资型财险风行一时 净利年夜幅下

更新时间:2018-05-16

  拿起投资性财险如许一种已被叫停、性子与全能险类似的产品,很少有人推测华安财富保险株式会社(以下简称“华安保险”)。

  此前未几,一则华安保险董事长李光荣果跋嫌止贿被捕的新闻,也掀开了华安保险此前经营投资性财险旧事。言论称“与其说吴小晖等大鳄系巴菲特徒弟,倒不如说,李光荣才更像是他们的‘教女’,他才是将投资性财险玩到极致的第一人”。

  对董事少被捕,华安保险表现,今朝企业经营畸形,应事宜对华安保险的警告没有发生硬套。当心打开华安保险的近况,李光枯对付其企业经营战略偏向影响极其深入。除在国内第一家经营投资性财险,在李光荣的提倡下,华安保险借曾推出过万家连锁门店策略,正在海内第一家经营保险门店。

  净利潮大幅下滑

  近两韶华安保险净利润逐渐大幅下滑。2015年其净利润为7.63亿元,2016年华安保险真现净利润2.92亿元,2017年华安保险实现净利润4182.2万元。据华安保险2018年一季度报披露,净利润为-1.11亿元,由此前的盈利转为盈余。此外,一季度末其净资产为49.7亿元,略低于上季度终净资产50.7亿元。净现金流-9786.51 万元,较上期削减2.7亿元。

  同时,华安保险下管团队也呈现较大的变更。本年3月银保监会同意了廖小卫、于凤仁、张教浑华安保险副总司理的任职资历。华安保险高管步队有较大幅度的调剂,如林华有(2008年起任华安保险副总裁)、张雷(2010年起任副总裁)、启智君(2011年起任副总裁)、王建伟(2012年起任副总裁)、秦亚峰(2010年起任副总裁)等一寡曾在2017年三季度偿付才能讲演还披露的高管,均已涌现在华安保险往年一季量报中。

  对于净利润大幅下滑的原因,华安保险表示,受市场情况及行业周期的影响,公司在启保方面总是本钱率偏高,资产设置装备摆设差别与投资市场比拟出现了必定的误差,投资收益率偏偏低,招致公司全体利润有所稳定。而对于高管更改,华安保险方面称,基于目前保险行业发展示状和公司战略请求,公司依照“专业化、年青化”的准则对经营班子进行了调整。

  风行一时的投资型财险

  翻开华安保险历史,李光荣对其经营战略影响极为深刻。

  2002年,李光荣结合多少家关系企业从华裔乡团体、深圳机场(000089,股吧)集团、三九散团等数家公司脚中收购了华安保险70%股份。

  “李光荣出售保险公司不是为了做保险,而是为了本钱运做。他有一个特殊年夜的金融幻想。”克日,曾与李光荣有过间接打仗的业内子士告知记者。

  在保险范畴,李光荣出过几本书,包含《中国保险前沿题目研讨》《平易近族保险业的生计与发展之讲》。除此除外,李光荣还设置特华专士后任务站,赞助一些保险科研项目。“经过资助这些名目,李光荣控制了不少前沿实践和外洋情形。那也是他能进行一些翻新的起因。”曾在深圳工作过的保险业资深人士说。

  在李光荣倡导下,华安保险在业内第一个推出了利率联动储金型产业险产品。

  2004年,华安保险宣布一款存在收益随利率联动特色的华安金龙理财型家庭产业保险产品。这款经由过程银行渠道出售的与银行利率联动的理财险,事先是业内开创,且本保监会只批给了华安保险一家。除了金龙理财型家财险,华安保险还推出了金龙收益联动型人身不测损害保险。

  据华安保险卒网流露,其三年共发卖理财险产品300多亿元。据媒体报导,借助发展理财险,2006韶华安保险完成了周全红利。截至2007年12月31日,华安资产范围已由2002年的4.88亿元增加至447亿元,在产险行业排名第发布,删幅达90.7倍。

  取此同时,华安保险飞速天拓展分收机构,发明了中国金融史上机构发作速率之最。停止2008年7月28日,华安保险已开设29家分公司。

  但是,跟着2008年金融危急到来,国内本钱市场大幅下滑,华安财险也迎来由鼎力大举发卖投资型产物所带去的现款流压力。同时,受造2008年羁系部分减年夜对理财型产品的管控,华安保险投资性财险营业便此戛然结束。

  门店战略停顿

  华安保险另外一个让业界英俊深刻的是其社区门店战略,与当初华泰财险的EA门店为租借分歧,华安保险的的门店基础皆是由保险公司出资购置,保险公司领有其物业。

  2007年9月,华安保险开端倾齐公司之力发展连锁式营销效劳部扶植。同庚12月24日,其第一家连锁式营销服务部——广州好林湖畔营销办事部停业。

  李光荣试图通过这种门店战略让华安保险攻破传统依附中介和营销员的销卖模式。他曾对中声称,到2008年末,华安保险在天下开设2000家连锁门店,5年内到达10000家。

  “门店禁止风格同一的尺度化妆建,挨制相似麦当劳的统连续锁作风。”李光彩曾道。

  社区门店这一模式已在米国获得胜利,不过华安保险的社区门店推行效果并不睬念。

  一方里,门店每个月要收入薪酬、通讯、火电、物业治理、税收等用度,而另一圆面,门店店均保费不高,门店经营处于显明吃亏状况。此外,局部门店选址因为地段房价原因选址绝对冷清,与潜伏客户接触机遇少,一些门店乃至整月都易以接触到宾户。

  另外,连锁营销办事部的收展还须要有奇特的产物、运营形式、IT体系跟后盾支撑系统。

  “因为金融危机暴发,加上门店产品保监会也出批上去,就只能调整规模。2008年下半年,很多营销服务部并不按打算开业。”一名华安保险外部人士告诉记者。

  厥后华安保险卖了一些门店,同时裁了良多职工,裁人在其时惹起不少争议。

  不外,只管在保险经营上后果不幻想,华安保险购下门店的时代,也恰巧国内房地产盈余期,华安保险经由过程门店取得了大批房地产贬值支益。在卖失落门店的时辰,赚了很多钱。

  与此同时,从2006年至2016年,华安保险信用保障保险战略逐步成型。今朝,华安保险特地设置有疑用保证保险奇迹部和信誉保证保险营业鉴定委员会。

  依据精达股分2017年半年报表露,华安保险上半年为粗融汇代偿了远1300万元的过期乞贷。

  “公司信用保证保险业务的发展策略为:小额疏散、自立风控。对于背精融汇进行代偿事变,是公司实行投资项目履约保证保险相干保险责任所做出的赚付行动。现实上,多半过期告贷通事后期对客户的催收便能在短时光内实现偿还,这是‘履约保证保险’履行保险义务的正常表现,在信贷危险管理中属于正常现象。”华安保险相闭担任人先容说。

  时至2018年年中,翻开华安保险官网仍显著“华安保险财富股份无限公司-保险,理财”的字样。与传统财险公司分歧,华安保险多年的年报仍有保户储金这类理财险才有的项目。而该公司积年年报中,也常出现投资性房产与自用房产调换的景象(社区门店原为自用房产)。